昨天，我們報道了人行寧波中心支行、寧波銀保監局、寧波市住建局聯合下發通知，嚴查經營貸、消費貸等信貸資金違規流入樓市的消息（相關報道：《首付款需提供資金來源明細 寧波嚴查信貸資金違規流入樓市》）。 今天，我們記者走訪市區部分新盤、房產中介，獲悉已經有購房者在核查“風暴”中被“抓典型”！ 01 據某房企一位銷售負責人士向我們記者透露，有個新近開盤的新盤，一位客戶在支付了45萬元認籌金后不久，就被銀行發現這筆資金全部來自于其不久前申請的一筆經營貸：“現在銀行為了抓典型，就把他揪出來，要求追回這筆貸款。” 按這個樓盤中面積約100平方米的套型、單價約3萬元/平方米計算，總價300萬，首付三成的話，首付款90萬元。 如果購房者搖中、用經營貸貸出的45萬元認籌金轉為首付款，意味著其自有資金比例只有15%，其余85%都是銀行信貸資金。 杠桿，就是這么加上去的…… 無獨有偶。 在“寧波樓市報道”的粉絲群里，也有一位粉絲說，她身邊也已經有人被查到用經營貸買房，房子已經買好，“貸款了幾百萬，現在銀行要求還回去，他們正在四處籌款……” 02 因為這兩年經營貸、消費貸的利率比按揭貸款低不少，在此次核查“風暴”之前，確乎有些以投資投機為目的的購房者，為了盡可能用足杠桿、博取盡可能高的“炒房”收益率，通過各種手段貸出經營貸、消費貸來買房。 一位“炒房客”坦言： “這個世界上，誰會替你出資百分之七十甚至九十的房款，賣了房子增值部分都給你，人家只要一點點貸款的利息？只有銀行！” 某些機構的工作人員，在這個過程中甚至推波助瀾——此前我們記者就在一新盤售樓處內，親耳聽到有一位工作人員拉著一位有購房意向的女士，低聲說：“我跟你說，這個消費貸可以這樣操作，另外，這個經營貸啊……” 此外，有的銀行為了讓購房者符合按揭條件，特別是滿足“月供不高于月均收入50%”這一條，還會默許房貸申請人“刷流水”的行為，也就是不停地往卡里轉入、轉出金額，最終做到“月入10萬”甚至更高…… 但現在，無論是新盤銷售人員還是二手房中介，都感受到了銀行對于首付款資金來源的核查、對于購房者收入水平的核查、對于經營貸等信貸資金的核查，不斷趨嚴。 03 據南天房產相關負責人士介紹，以往，銀行對消費貸流入樓市管控很嚴，只要發現房貸申請人名下有大額消費貸未結清，就不會批準房貸，但對于經營貸是否流入樓市，核查相對沒那么嚴。 但最近，銀行普遍對經營貸有了嚴格要求——如果房貸申請人名下有以個人名義申請的經營貸，特別是申請房貸之前3個月產生的經營貸，銀行一般都會做嚴格核查。 “房貸申請人必須能證明這筆經營貸確實用于企業經營，而不是流入樓市，否則就必須全部還清，才能繼續申請房貸。如果銀行發現這筆經營貸流入樓市，被用于購房了，那么就會立刻追回。” 南天房產方面同時提醒說，即便已經通過了銀行按揭貸款審批，但在貸款發放之前，如果期間辦理了消費貸、經營貸，被查到的話，已批的按揭貸款有可能被銀行收回。 另外，對于房貸額度，許多銀行也加大了管控力度。 南天房產一位工作人員介紹說，目前有相當一部分銀行要求客戶提供過去半年的銀行流水，以此來證明其收入及還款能力。 在對房貸申請人月收入水平的測定標準上，有的銀行嚴格按照工資收入算、其他收入不予計入——在“月供不高于月均收入50%”這條紅線下，顯然，銀行只認工資收入，會對購房者的可貸額度產生重大影響。 舉個例子： 如果流水只看工資，你月均工資收入是1萬元，那么銀行認定你的月供金額不能超過5000元。按照純商業貸款30年、等額本息、年利率為5.35%（LPR加70個基點）、月供5000元計算，則你只能貸90萬元不到。 而如果租金收入等也能算為月均收入，假設你有套商鋪、每個月能收5000元租金，加上工資，那你的房貸額度就能批到135萬元左右。 04 本輪針對信貸資金違規流入樓市的核查風暴，對于樓市走向，可能造成什么樣的影響？ 所謂“長期看人口，中期看土地，短期看金融”。 有業內人士認為，資金是維系樓市熱度極重要的因素，此次銀行核查“風暴”，預計會很大程度上影響到一些購房者的房款支付能力、抑制一部分購房需求。 “如果‘風暴’持續時間長，有能力買房的人大幅度減少，可能就會影響到市場的成交量。而量和價通常是呼應的，成交量持續下滑，遲早會影響到房價�！� 年初，各大銀行房貸額度緊張、放貸周期拉長，隨后又紛紛提高房貸利率�，F在，又嚴查信貸資金違規入市，你對接下來寧波樓市的走向如何看？歡迎留言評論。 |
