你可以不知道貨幣基金，但你肯定會(huì)知道余額寶。余額寶引入的第一只貨基產(chǎn)品天弘余額寶日前公布2018年三季報(bào)，從第二季度末到第三季度末，該基金大幅瘦身，規(guī)模縮水了1300多億元。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，雖然余額寶今年以來(lái)引入了十余只新基金對(duì)天弘余額寶產(chǎn)生了分流作用，但收益率下跌無(wú)疑是其吸引力下降的一個(gè)重要原因。 天弘余額寶最新的七日年化收益率僅為2.588%，余額寶收益率跌破3%，你的零花錢(qián)還守著余額寶嗎？ 余額寶“瘦身”了 天弘余額寶貨幣市場(chǎng)基金日前公布的2018年三季報(bào)顯示，截至今年第三季度末，余額寶規(guī)模縮水至1.32萬(wàn)億元，比第二季度末的1.45萬(wàn)億元減少了1301億元，與今年第一季度末相比減少3653億元，相當(dāng)于一家中型基金公司資產(chǎn)管理規(guī)模。當(dāng)然，余額寶引入其他貨幣基金在一定程度上分流了客戶(hù)。 此外，貨幣基金的收益率持續(xù)下滑以及提現(xiàn)規(guī)則改變，也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類(lèi)產(chǎn)品產(chǎn)生重大的影響。貨幣基金T+0提現(xiàn)當(dāng)日僅限1萬(wàn)元額度，這讓很多對(duì)資金靈活性要求較高的大額投資者受到較大限制。另外，收益率的下降則使得余額寶的吸引力不復(fù)從前。 吳女士最初是被余額寶超過(guò)6%的收益率吸引進(jìn)去的，此后慢慢把余額寶當(dāng)成自己的“電子錢(qián)包”。雖然她對(duì)快速提現(xiàn)的限制也有點(diǎn)“感冒”，但最終促使她把余額寶里的錢(qián)慢慢轉(zhuǎn)出到其他產(chǎn)品，主要還是收益率逐漸走低。“我是在余額寶收益率跌破4%后開(kāi)始尋找其他目標(biāo)的。”吳女士說(shuō)，覺(jué)得余額寶收益太低后，她嘗試過(guò)京東小金庫(kù)、百度百賺、騰訊理財(cái)通，后來(lái)還是覺(jué)得創(chuàng)新存款的收益率比較有吸引力。 金牛理財(cái)網(wǎng)分析師認(rèn)為，天弘余額寶規(guī)模下降并非個(gè)案，大部分貨幣基金在過(guò)去一個(gè)季度里均出現(xiàn)不同程度的規(guī)模下降和收益回落。這些貨幣基金的主要配置資產(chǎn)在今年資金面偏寬松的情況下，利率持續(xù)走低，全市場(chǎng)貨幣基金平均收益也有所回落。 多種理財(cái)產(chǎn)品可替代 實(shí)際上，如果你不是對(duì)余額寶情有獨(dú)鐘，大可以把搜尋目標(biāo)的范圍放得大一些。要找收益率在4%-5%之間的活期產(chǎn)品還是不難的。不過(guò)，要想同時(shí)滿(mǎn)足高收益、低門(mén)檻、高流動(dòng)性、高安全性這幾個(gè)要求，肯定比較難。 首先來(lái)看看銀行的凈值型T+0理財(cái)(又叫開(kāi)放式理財(cái))。 這款理財(cái)產(chǎn)品可以隨時(shí)申贖，如果提現(xiàn)，能實(shí)時(shí)到賬或當(dāng)天到賬，國(guó)有銀行和大部分股份制銀行都有這樣的開(kāi)放式產(chǎn)品。目前來(lái)看，這些產(chǎn)品的收益率多在3.5%以上，比余額寶稍高一點(diǎn)，但比封閉式銀行理財(cái)?shù)氖找媛室停吡鲃?dòng)性和高收益往往不能兼得。 此前，購(gòu)買(mǎi)T+0銀行理財(cái)有一個(gè)比較大的缺點(diǎn)是門(mén)檻太高，5萬(wàn)元起購(gòu)，個(gè)別產(chǎn)品甚至是10萬(wàn)元起購(gòu)。國(guó)慶長(zhǎng)假前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，作為資管新規(guī)的配套細(xì)則，該辦法將單只公募理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售起點(diǎn)由此前的5萬(wàn)元降至1萬(wàn)元。國(guó)慶長(zhǎng)假后，多家銀行密集公告下調(diào)銀行理財(cái)認(rèn)購(gòu)門(mén)檻，上述T+0理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻也漸次下調(diào)至1萬(wàn)元。 其次是創(chuàng)新型存款。 有別于普通的定期存款，創(chuàng)新型存款指的是底層資產(chǎn)主要為存款的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，有的是活期，有的是定期，流動(dòng)性很高，且利率遠(yuǎn)高于定期存款。目前各大直銷(xiāo)銀行、民營(yíng)銀行及部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)均有售。 近期比較火的產(chǎn)品主要有兩款，一是富民銀行的富民寶，二是眾邦銀行的眾邦寶，底層資產(chǎn)均為5年期定期存款。 富民寶是一款活期產(chǎn)品，當(dāng)天23：30前買(mǎi)入都可當(dāng)日起息(包括節(jié)假日)，這一點(diǎn)比貨幣基金強(qiáng)很多。贖回也比較方便，基本上幾分鐘內(nèi)就能到賬。目前利率為4.4%。眾邦寶是一款定期產(chǎn)品，期限分30天、90天、180天，對(duì)應(yīng)的利率分別為4.8%、5%、5.2%，23：00前購(gòu)買(mǎi)，當(dāng)日計(jì)息。同時(shí)也支持提前支取，未滿(mǎn)期支取利率均為4.1%。 陳女士買(mǎi)入富民寶時(shí)利率為4.6%，雖然現(xiàn)在跌至4.4%，但她還是喜歡把這個(gè)產(chǎn)品當(dāng)作自己的電子零錢(qián)包。“1萬(wàn)元存一天，1.2元的收益，我一般放5萬(wàn)元左右，以備不時(shí)之需，一天6元多收益，一個(gè)月下來(lái)也有180多元。關(guān)鍵是隨時(shí)可以取，快速提現(xiàn)也不像余額寶有1萬(wàn)元的限制。” 不過(guò)需要提醒的是，創(chuàng)新型存款的風(fēng)險(xiǎn)略高于定期存款，產(chǎn)品說(shuō)明不是特別詳細(xì)，購(gòu)買(mǎi)后也沒(méi)有定期存款的憑證。安全起見(jiàn)，在每買(mǎi)入一筆的時(shí)候，你可以用手機(jī)截屏留存購(gòu)買(mǎi)記錄。 還有一種是個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。 現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都有個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，一般來(lái)說(shuō)，活期和短期產(chǎn)品是1000元起購(gòu)，長(zhǎng)期產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻是1萬(wàn)元。目前活期產(chǎn)品的平均七日年化預(yù)期收益率在4%左右，比貨幣基金要高一些。交易機(jī)制為T(mén)+1，工作日15：00前購(gòu)買(mǎi)，第二個(gè)工作日開(kāi)始計(jì)算收益，工作日15：00前贖回，第二個(gè)工作日24：00前到賬。 寧波晚報(bào) 記者周靜 臺(tái)州化糞池 寧波機(jī)電設(shè)備安裝 慈溪滅火器維修 金華化糞池 余姚廢銅回收 臺(tái)州化糞池 杭州包裝箱 寧波cnc加工 寧波停車(chē)篷 |
